Страхование при перерыве в бизнесе

Если вы считаете, что вам не нужно страхование при перерыве в бизнесе, вы сильно ошибаетесь. Предприятия могут захотеть пересмотреть страхование от перерывов, учитывая растущее число стихийных бедствий. По данным недавнего опроса, проведенного глобальным страховщиком «Allianz», годовая сумма увеличилась с 400 крупных инцидентов в типичном году до более чем 600. Прежде чем получить страхование от прерывания, рассмотрим следующие вопросы.

Общие ограничения

Большинство стандартных страховых полисов покрывают только потерю или повреждение материальных предметов - ваше оборудование и инвентарь и ваш склад, офис или магазин - а не упущенную выгоду, если ваш бизнес не может работать. Чтобы получить покрытие бизнес-прерывания, добавленное в бизнес-политику, вам нужно будет документировать текущий чистый доход. Если ваша чистая прибыль является существенной, остерегайтесь низких пределов для каждого инцидента - потому что они могут ограничить ваше покрытие намного, ниже требуемой суммы. Если ваша компания быстро растет, документируйте многомесячные прибыли, чтобы продемонстрировать, что доходы ускоряются. Если вы страдаете от перерыва в бизнесе, это позволит вам прогнозировать, что доход будет продолжать расти. В противном случае страховщик может ограничить ваше покрытие до суммы прибыли за прошлый год. Затем обратите внимание на типы прерываний, которые вы хотите покрыть. Ваше покрытие прерывания отразит то, что вы указали в своей основной бизнес-политике. Например, если вы не включили освещение наводнений в свою общую политику, у вас также не будет покрытия прерывания для наводнений.

Расчет покрытия

Если вы хотите, чтобы работники получали зарплату, когда вы строите фабрику или хранилище, чтобы не потерять квалифицированную рабочую силу, ваша страховка должна возместить вам их заработную плату. Даже стандартное покрытие прерывания бизнеса не заботится обо всех возможных расходах на бедствие. Если вы оставите разрушенный склад и арендуете тот, который стоит дороже, страхование прерывания будет покрывать только старую норму. Аналогичным образом, замена здания может быть дороже, чем ожидалось, из-за новых кодов и расходов на современные материалы. Для покрытия этих потребностей вам нужен «лишний расход». Ваш бизнес также подвержен риску, когда связанный с ним бизнес страдает от стихийного бедствия. Страховщики обычно исключают первые несколько дней после катастрофы из своих расчетов, поэтому отложите в сторону то, что вам нужно, чтобы покрыть эти расходы. Затем предоставьте вашему страховщику обширную документацию о вашей упущенной выгоде. Рассмотрите возможность сохранения записей в электронном виде вне помещения или хранения печатных копий в другом месте, так что вы все равно сможете доказать свои потери, даже если ваш основной объект будет уничтожен.